大学生が将来ステータス性のあるゴールドカードを持つために今、必要なこと

投稿日:2018年12月23日 更新日:

大学生 ゴールドカード

ゴールドカードを最も簡単に手に入れる方法をご存知でしょうか?

大学生には馴染みがないかもしれませんが、社会人になると「高級車」や「高級時計」と並んで「クレジットカード」がステータスの一翼を担うことになります。

「楽天カード」などのフリーターでも作れるクレジットカードはステータス性が低く、「三井住友VISAゴールドカード」などの発行に厳しい審査が必要なクレジットカードはステータス性が高い。

多くの社会人、特に男子は27,28歳あたりからステータスを強く意識し始めます。

しかし、30歳を目前にしてステータスを意識しても、そう簡単にゴールドカードを作ることは出来ないのです。

ただ、今から計画的に考えるなら話は別。

実はクレジットカードの審査には、一般の方があまり知らない"コツ"が存在します。そのコツは、大学生の今だからこそ実行できるのです。

【この記事の結論】

三井住友VISAデビュープラスカード(公式サイト)を在学中に作っておくことです。

日本のステータスカードの中で唯一「自動ランクアップ制度」を採用しているため、支払い遅延等を起こさない限りは順当にステータスカードまでランクアップが可能になります。

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ゴールドカードとは

ゴールドカードとは、カード会社が発行する「エグゼクティブ用カード」を指します。

例えば、日本で最も有名な「三井住友VISAカード」ならば、

  • デビュープラスカード(学生用)
  • クラシックカード(一般社会人用)
  • ゴールドカード(エグゼクティブ用)

この3枚が主軸となって展開されているのです。見ての通り、デビュープラスカードが最もランクが低く、ゴールドカードが最もランクが高い。その序列はカードデザインにも如実に表れています。

三井住友VISAデビュープラスカード

三井住友VISAデビュープラスカード

三井住友VISAクラシックカード 公式

三井住友VISAクラシックカード

三井住友VISAゴールドカード ステータス

三井住友VISAゴールドカード

ステータスの一翼を担う

ゴールドカードは、社会人のステータスの象徴です。

と言うのも、ゴールドカードを持つためには、

【年齢】
→原則30歳以上。

【年収】
→年収600万円以上。

【職業】
→正社員を前提に、有名大手企業や士業などなら高評価。

などの「属性」を一定以上基準で満たす必要があるのです。

そのため、格式の高いゴールドカードは「高級車」や「高級時計」と並んで、社会人のステータスの象徴として確固たる地位を築いています。

サービスが豊富

ゴールドカードには、一般カード以上の様々なサービスが付与されます。

代表的なものが「空港のラウンジ利用権」です。

空港内には、飲食が可能なラウンジが設置されています。ゴールドカードを持っておけば、それらのラウンジを無料で利用することが出来るのです。

空港 ラウンジ

付帯サービスは、まだまだあります。

  • 100万円を超える利用枠
  • レストラン / ホテルでの優待
  • 海外国内旅行での自動保険
  • etc

細かなサービスを挙げていくとキリがありませんが、やはり本質的には「ステータス」です。

社会人が立派な腕時計を身につけるように。

ビジネスマンが立派なスーツを購入するように。

ゴールドカードは「立派な社会人」を一目で表現できるアイテムなのです。

「ホンモノ」と「ニセモノ」が存在する

近年、クレジットカード会社の乱立によって、ステータス価値のないゴールドカードがたくさん生まれています。

先ほど紹介した「属性」を無視したゴールドカードです。例えば、「楽天ゴールドカード」は「誰でも持てるゴールドカード」と呼ばれ、一定以上の収入があればフリーターでも発行することが可能になっています。

楽天のヘビーユーザーにはポイントが貯まりやすいお得なカードですが、ステータス性から見れば「ニセモノ」と言わざるを得ません。

楽天ゴールドカード 簡単

楽天ゴールドカード

そういう意味で言えば「ホンモノ」は4種類しかありません。

日本で入手できるクレジットカードは何百種類と存在しますが、名実ともにステータス性を保持しているのは、

  • アメリカンエキスプレスカード
  • ダイナースクラブカード
  • 三井住友VISAカード
  • JCBオリジナルカード

この4種類だけ。

それぞれがノーマルカードからゴールドカード、その上のブラックカード(プラチナカード)を展開していて、発行者の属性を厳密に管理することでステータス性を保っています。

三井住友VISAゴールドカード ステータス

三井住友VISAゴールドカード

三井住友VISAプラチナカード 公式

三井住友VISAプラチナカード

ゴールドカードを持つための条件

では、実際にゴールドカードを持つためにはどうすれば良いのか。

クレジットカード業界に詳しくない人は「ゴールドカード=お金持ち」と考えていますが、それは事実の側面でしかありません。

ゴールドカードを持つための条件は「属性」と「信用度」で審査されます。

【属性】
→年収、年齢、職業など。

【信用度】
→過去の支払い履歴や関連サービスの利用度など。

そして、「信用度」を上手くコントロールすることで、将来のステータスカードにしっかりと繋がっていくのです。

1つずつ詳しく解説していきます。

「属性」が基本になる

ゴールドカード 審査基準

「属性」は「お金持ちかどうかの基準」と考えてください。

第一に「年収」です。

年収300万円の新卒1年目にゴールドカードを持たせる訳にはいきません。他の条件にも依りますが、最低でも600万円は欲しい。

第二に「年齢」です。

例え年収1000万円でも、年齢が19歳ならば怪しい。真っ当な仕事か分かりませんし、来年には年収50万円かもしれない。やはり30歳以上が基本。

第三に「職業」です。

例え年収1000万円 / 35歳でも、職業が「パチプロ」や「競馬師」じゃ確実な持続性がない。やはり大手企業の正社員や公務員、士業だと好ましい。

それぞれに明確な基準がある訳ではありませんが、これらの属性を総合的に判断してゴールドカードの審査は行われます。だって、カードの利用枠は100万円を軽々と超えていくのです。しっかりと審査せずに、支払いを放棄されたらたまったものじゃない。

そして、このような「属性」の審査が、結果的にステータスカードの地位を確固たるものにしているのです。

「信用度」は「属性」よりも重要

クレジットカードのステータス

ところが、カード会社が本当に大切にしているのは「属性」よりも「信用度」です。

カード会社は、お金持ちにカードを持ってほしい訳ではありません。「お金を使って、且つ、遅延なく払ってくれる人」にカードを持って欲しいのです。カードを全く使わないお金持ちや、支払いを遅延するお金持ちは、カード会社にとって優良顧客ではありません。

ステータスは結果論なのです。

つまり、「信用度」さえあれば、「属性」を満たしていなくてもゴールドカードを持つことは出来る。

例えば、

【年収500万円 / 31歳公務員】
→新卒からずっと公務員。過去10年間、同社のスタンダードカードで毎年50万円利用。

【年収1500万円 / 40歳社長】
→昨年起業。これまでにクレジットカードを持ったことがなく、はじめてのカード発行。

この2人ならば、前者の公務員の方が圧倒的に「信用度」は高い。

「過去10年間、同社のカードを利用していた」

という経歴は、派手な属性よりも優れているのです。そして、ここにゴールドカードを確実に入手するための裏技が隠されています。

ゴールドカードを持つための裏技

ゴールドカードを持つための裏技とは

「ゴールドカードの系列下位カードを、在学中に作っておく」

です。

一部のクレジットカード会社は、大学生でも作れる「学生向けクレジットカード」を発行しています。それらのカードを発行しておくことで、将来のステータスカードの審査に明確なプラスを与えることが出来るのです。

三井住友VISAデビュープラスカード

三井住友VISAデビュープラスカード(学生向け)

JCBカード エクステージ 公式

JCBカード エクステージ(学生向け)

ここで重要なのは「持っているだけで良い」ということ。

もちろん、全く使わないのは推奨できませんが、現代社会ならば通販やWebサービスで月々数千円は利用することになります。その数千円だけでも、信用度を確実に積み重ねることが出来るのです。

学生向けカードにデメリットはない

クレジットカードに心配はない

この裏技のポイントは「デメリットがないこと」です。

と言うのも、大半の学生向けクレジットカードには入会費や年会費が存在しません。そのため、持っているだけでお金がかかったり、面倒な手続きが発生することはない。

にも関わらず、

  • 通販やウェブサービスでの支払い
  • 海外での素早い決済
  • 貯まりやすいポイント制度
  • ショッピング保険
  • etc

などのクレジットカードの基本的なサービスを在学中から受けることが出来るのです。

系列の学生向けカードは2枚

ステータスカードに繋がる2枚の学生向けカード

ステータス性のあるゴールドカードに繋がる学生向けカードは、日本に2枚存在します。

先に紹介した「ステータスカードを発行する4社」のうちの2社です。

【アメリカンエキスプレスカード】
→学生向けカードは発行していない。

【ダイナースクラブカード】
→学生向けカードは発行していない。

【三井住友VISAカード】
→学生向けの「デビュープラスカード」を発行。

【JCBオリジナルカード】
→学生向けの「JCBカード エクステージ」を発行。

ここからは、

  • 三井住友VISAデビュープラスカード
  • JCBカード エクステージ

この2枚を詳しく解説していきます。

三井住友VISAデビュープラスカード

三井住友VISAデビュープラスカード

王道の学生向けカードが「三井住友VISAデビュープラスカード」です。

三井住友VISAデビュープラスカード

三井住友VISAデビュープラスカード

デビュープラスカードは、ゴールドカードに続く自動ランクアップを確約してくれているのがポイント。

条件さえ揃えば、あなたの属性に関係なく最短でステータスカードを発行するシステムが完成されているのです。

デビュープラスカード 自動更新

そして、ゴールドカードの向こうには最高峰の「三井住友VISAプラチナカード」も存在します。

自動ランクアップ制度はゴールドカードまでですが、将来的にプラチナカードを狙うのなら、やはり早期から信用度を積み重ねておくのが大切です。

三井住友VISAプラチナカード 公式

三井住友VISAプラチナカード

また、ステータスカードへのランクアップを除いても、デビュープラスカードは優れたクレジットカードです。

三井住友VISAカードは、日本で最も有名なクレジットカード会社と言えます。そのため、信頼性と安心感は抜群。加えて、

  • 年会費実質無料(前年1度の利用)
  • 盗難保証完備
  • サポートデスクが充実
  • 各種電子マネーとの連携

などの基本要素をしっかりと抑えているため、大学生が作るクレジットカードとして申し分ありません。

将来のステータスへ確実な一歩

三井住友カード(公式)でクレカを作る

※年会費実質無料

JCBカード エクステージ

JCBカード 公式ページ

純日本産が好きな方にオススメしたいのが「JCBカード エクステージ」です。

JCBカード エクステージ 公式

JCBカード エクステージ(学生向け)

「JCBカード エクステージ」には、残念ながら自動ランクアップ制度が設定されていません。

信用度は確実に積み重なっていきますが、どのタイミングで基準を超えるかは分からないのです。そのため、不確実なインビテーション(招待状)を待つか、節目ごとに自分でカードのランクアップを申請する必要があります。

JCBカード ランクアップ

ただ、JCBカード エクステージには「純国産のプロパーカード」と言う唯一無二の特徴があります。

【プロパーカードとは】

1つのブランドが発行しているカードのこと。

通常、クレジットカードは「カード発行会社」と「決済会社」の2つが組み合わさって出来ている。「決済会社」は世界中に数えるほどしか存在しないため、「カード発行会社」はどこかの決済会社と必ず提携する。

[例]三井住友VISAカード
=三井住友カード + VISA

しかし、ごく少数だが、決済会社が直接発行するクレジットカードも存在する。それらのカードは「プロパーカード」と呼ばれ、学生が作れるカードの中では「JCBカード エクステージ」のみが該当する。

偉そうな名前を紹介しておいて何ですが、ぶっちゃけ、プロパーカードそのものにメリットはありません。

ただ、「JCB」は日本で唯一の決済会社なのです。そのため、JCBが直接発行するクレジットカードは「純国産のプロパーカード」と呼ばれ、正統派を好むビジネスマンから強く支持されています。

例えば、日本最大の医師コミュニティ「エムスリー」は、JCBの上級カード「JCBプラチナカード」と提携を行っているのです。

JCBプラチナカード 公式

JCBプラチナカード

また、「JCBカード エクステージ」も学生向けカードとしての機能は申し分ありません。

  • 年会費5年間無料
  • 盗難保証完備
  • サポートデスクが充実
  • 各種電子マネーとの連携

などの基本要素を抑えているため「自動ランクアップよりも、純国産のブランドに魅力を感じる!」とお考えならば、JCBカード エクステージを選ぶのも"あり"です。

純国産ステータスへの第一歩

JCBの公式サイトでクレカを作る

※年会費5年間無料

まとめ

ステータス性のあるゴールドカードを確実に手に入れるためには、

「系列の学生向けカードを発行する」

が正解です。

在学中から系列カードを所持しておくことで「信用度」が積み重なっていきます。利用期間が長くなればなるほど、将来のステータスカードの審査は容易になっていくのです。だからこそ、"今"発行することが重要になります。

特に、「三井住友VISAデビュープラスカード」ならば、ゴールドカードへ続く自動ランクアップが確約されています。

ウェブ申し込みなら5分ほどで手続きが完了するため、将来のためにチェックしておいて損はありません。

【公式サイト】三井住友VISAデビュープラスカード詳細ページ

また、

「はじめてのクレジットカードだし、簡単には作れない…」

という方は以下のページをご覧ください。クレジットカードを作ったことがない学生向けに、基本情報や、他の学生向けカードについて詳しく解説しています。

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大学生のクレジットカード講座|はじめての学生クレカの選び方や疑問が全て解決できるページ

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