JALカードnaviは、マイルを最も貯めやすい学生カードです。
クレジットカード保有において「お得感」はハズせないポイント。そして、JALカードnaviは使い方によっては最もお得なクレジットカードになり得るのです。
そこで今回は、
この4つに分けて「JALカードnavi」の全てを解説します。
JALカードnaviとは
【年会費】
→在学中無料。
【対象年齢】
→18歳〜30歳。大学生や専門学生を対象にしている。
【卒業後】
→通常の「JALカード」へ移行。
【限度額】
→10万円。
【ポイント還元率】
→1%。クレジットカードの中ではトップクラスの還元率。
【支払い日程】
→15日締め、翌月10日払い。
「JALカードnavi」は、飛行機で有名なJAL（日本航空）が展開している学生向けクレジットカードです。
特徴は「飛行機関連サービス特化」
大手航空会社JALが展開するクレジットカードらしく、
- 年会費無料
- 学生でも審査に通る
- 不正利用保証
などに加えて「ポイントでマイルが貯まる」「海外旅行障害保険」などの飛行機関連サービスを充実させています。
JALカードnaviのメリット
JALカードnavi最大のメリットは「普段の利用でマイルが貯まる」です。
【マイルとは】
「マイレージプログラム」の略。
航空会社が自社路線の搭乗距離に応じて、利用者に与えるポイントプログラムを指す。
分かりやすく言えば「飛行機に乗れば乗るほど貯まるポイント」のこと。海外出張が多いビジネスマンは、溜まったマイルだけでプライベートな旅行に行ける。
通常、マイルは飛行機に乗らないと貯めることが出来ません。
しかし、JALカードnaviは「クレジットカード100円利用で1マイル」を貯めることが出来るのです。そのため、日常のショッピングで上手くカードを使えば、沖縄や北海道などの国内線はもちろん、ハワイなどの国際線の航空券もタダで手に入れることが可能になります。
加えて、海外旅行時に必須の「海外旅行障害保険」が付帯しているのもポイント。
【海外旅行障害保険とは】
海外旅行中の医療費を保障するサービス。
保険が適用されない海外では、簡単な診療だけでも莫大な金額がかかる。そのため、日本の海外旅行者の多くは万が一に備えて、何らかの保険に加入している。
クレジットカードに付帯する保険制度は、持っているだけで一定の保障を受けられる。
そのため、JALカードnaviは「海外旅行が好きな学生にイチ押しのクレジットカード」として知られています。
JALカードnaviのデメリット
「生活費全てをクレジットカードで決済しないとマイルが貯まらない」がデメリットです。
本来、マイルは日常生活で貯めるものではありません。そのため、クレジットカード利用でマイルを貯めようと思えば、最低でも月5万円ほどは必要になります。
通常、大学生のクレジットカード利用は1万円未満。JALカードnaviのメリットを最大限享受するためには、日常のお金の使い方全てを見直す必要があるのです。
また、「海外旅行障害保険」は、必要最低限分しか付帯していません。
単純な保険金額で言えば「エポスカード」や「セゾンブルー ・アメリカンエキスプレスカード」の方が優れているため、保険を重視する人は覚えておきましょう。
JALカードnaviと対抗するクレジットカード
ここからは、「JALカードnavi」と競合するクレジットカードを解説します。
紹介するカードは3枚です。
【ポイントを貯めやすいカードとしての対抗】
→楽天カード
【海外旅行向けカードとしての対抗】
→エポスカード
【海外旅行向けカードとしての対抗】
→セゾンブルー ・アメリカンエキスプレスカード
それでは、1枚ずつ見ていきましょう。
楽天カード
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「楽天カード」は、楽天カード株式会社が発行しているスタンダードカードです。
楽天カード
JALカードnaviとの競合ポイントは「ポイントの貯まりやすさ」です。
楽天カードもポイント還元率は1%。楽天市場などの楽天サービスを利用すれば、4%以上のポイントを手にすることも出来ます。
【JALカードnavi】
ポイント還元率1.0% マイルが貯まりやすい。
【楽天カード】
ポイント還元率1.0% 楽天ポイントが貯まりやすい。
どちらが優れている訳ではありません。「何のポイントを貯めたいのか」です。
「毎月貯まるポイントを4年間貯めて、卒業旅行でハワイに行く！」を実現するならJALカードnaviになり、「毎月貯まるポイントを楽天市場でちょっとずつ使う」なら楽天カードがお得になります。
「クレジットカードで、何をお得にしたいのか」を考えてえらびましょう。
セゾンブルー ・アメリカンエキスプレスカード
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「セゾンブルー・アメリカンエキスプレスカード」は、大手クレジットカード会社のクレディセゾンが展開しているスタンダードカードです。
セゾンブルー ・アメリカンエキスプレスカード
JALカードnaviとの競合ポイントは「海外旅行サービス」です。
と言うのも、「セゾンブルー ・アメリカンエキスプレスカード」は学生が持てるクレジットカードの中でナンバーワンの海外旅行サービスを提供しています。
基本的なポイントの「海外旅行障害保険」や「海外デスクサポート」に加えて、
- 海外利用でポイント2倍
- 手荷物無料宅配サービス
- 海外用Wi-Fiレンタルサービス
などを提供しています。加えて、海外旅行障害保険の保障金額もJALカードnaviより一回り以上多いのです。
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ただし、ポイント還元率はJALカードnaviの半分の「0.5%」 そのため、日常のクレジットカード利用でポイントが貯まることは期待できません。
【JALカードnabv】
→日常利用でマイルが貯まる。海外旅行障害保険は最低限。
【セゾンブルー ・アメリカンエキスプレスカード】
→日常利用でポイントは貯まりづらい。海外旅行障害保険は最高レベル。
「日常」か「保険」か、どちらを優先するのかがポイントになります。
【公式サイト】セゾンブルー ・アメリカンエキスプレスカード詳細ページ
エポスカード
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「エポスカード」は、ショッピングビルで有名なマルイグループが展開しているスタンダードカードです。
エポスカード
JALカードnaviとの競合ポイントは「海外旅行サービス」です。
提供されているサービスはほとんど同じ。
- 海外旅行障害保険
- 海外デスクサポート
を中心に、最低限のサービスは全て揃っています。強いて言えば、海外旅行障害保険の保障金額はエポスカードの方が一回り多い印象です。
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加えて、エポスカードの長所は「国内10000店舗での優待」です。
例えば、カラオケの「カラオケ館」や「BIG ECHO」は30%オフ、テーマパークの「富士急ハイランド」や「ハウステンボス」の各種割引、居酒屋の「魚民」や「白木屋」で1000円引きなど、書ききれないほどの優待店舗が存在します。
ポイント還元率はJALカードの半分の「0.5%」ですが、提示だけで優待されるエポスカードの方が使い勝手は良いでしょう。
【JALカードnavi】
→日常利用でマイルが貯まる。海外旅行サービスあり。
【エポスカード】
→国内に10000店舗を超える優待店。海外旅行サービスあり。
「マイル」か「優待」か、どちらを優先するのかがポイントになります。
JALカードnaviを利用している学生の意見・口コミ
ここからは実際にJALカードnaviを所有している学生の意見を紹介します。
当サイト「大学生はこれを見ろ」の読者の方にご協力頂きました。
マイルが貯まるクレジットカード
【21歳男 立教大学】
ツイッターの広告を見て作りました。
作った理由はマイルを貯めて旅行に行けると思ったからですが、実際にはそこまで使っていないため貯まりきってはいません。月々3万円分くらいです。
それで、2年くらいで沖縄までの往復航空券取れるかなあって感じです。
ただ、これは私の使い方が悪いからで、お金の払いを全てカードにして、ポイントアップ店舗で効率良く貯めれば半分以下のスピードで貯まったと思います。
なので、漠然と持っているだけでお得なカードではないと思います。しっかりと計画して使える人向けだと感じています。
JALカードnaviの入会方法
ここからは、JALカードnaviの入会方法を詳しく解説します。
ほぼ全ての項目を解説しているため長くなってしまいましたが、実際には10分もかかりませんので、あまり気負わずにご覧ください。
また、住所や氏名などの基本情報がしっかりしていれば、多少不備があっても申請は通るので難しく考え過ぎないことも大切です。
公式ページから入力画面へ
「JALカード」の公式ホームページ
から、「お申し込みはこちら」を選択します。
カード選択画面では「学生専用JALカードnavi」を選びます。
JALカードシリーズにおける他のカードは、学生が作ることは出来ません。
決済会社を選ぶ
次に、
- VISA
- Master Card
- JCB
- JCBディズニーデザイン
の中から決済会社を選びます。それぞれの特徴は以下の通り。
【VISA】
→全世界加盟店数1位。国内、国外ともにどこでも使える。
【MasterCard】
→全世界加盟店数2位。国内、国外ともにどこでも使える。
【JCB】
→国内加盟店数1位。国内では使いやすいが、国外では使える店が少ない。
海外利用を意識するなら「VISA」か「MasterCard」が鉄板ですが、JALカードnaviにはJCB限定で選べる「ディズニーデザイン」が存在するため、ディズニー好きの人は要チェックです。
通常のJALカードnavi
ディズニーデザインのJALカードnavi
本人情報の入力
入力画面に進んだら、
- 氏名
- ふりがな
- 生年月日
- メールアドレス
- 住所
などの基本情報を入力していきます。
また、メールアドレスは「@docomo.ne.jp」や「@ezweb.ne.jp」などのスマホでしか利用できないキャリアメールよりも、「@gmail.com」や「@icloud.com」などの複数端末で利用できるアドレスがおすすめです。
家族構成を入力
クレジットカードの入力画面において、悩む人が多いのが「家族構成」の項目です。
ここに引っかかる人がとても多いので、1項目ずつ解説します。
【配偶者】
大半の学生は「なし」 文字通り、結婚しているかどうか。
【家族との同居】
実家暮らしなら「同居」 一人暮らしなら「別居」
【同一生計人数】
家族の数を入力。質問のニュアンスは「ご両親の収入で生活している人間の数」のため、一人暮らしでも家族の数を選択。
【ご世帯主との続柄】
大半の学生は「子」 世帯主から見た関係を選択。
ややこしい項目もありますが、学生のクレジットカード審査においてはさほど重要視される項目ではありません。もし間違っても、カスタマーセンターが電話で確認してくれます。
また、この後は、親権者の
- 氏名
- 生年月日
- 住所
- 電話番号
などの入力項目が続いていきます。
大学名を入力
自身の大学、専門学校名を入力します。
学部やコースを入力する必要はありません。
年収はゼロでも大丈夫
【ご本人の年収】
先月のバイト代×12を入力。
本来の意味は「昨年の課税所得」ですが、学生にはそこまで求めていない。よほど多くない限り（200万円前後）は証明書の提示もないため、大体で構わない。
【居住費】
実家、一人暮らしともに「なし」
「居住費」のニュアンスは「自分で払っているかどうか」なので、仕送りで生活している場合も「なし」になる。
【他社からの借入】
正直に入力する。なお、「奨学金」や「携帯の分割ローン」などは借入に該当しない。
ここでの重要項目は「他社からの借入」です。
- 消費者金融からの借金
- 他社クレジットカードのキャッシング
- カードローン
等を利用している人はきっちりと記入してください。
支払い口座は全ての銀行を選択可能
ここで選択する銀行口座はクレジットカードの代金が引き落とされる口座になるため、メインで利用している口座を選択してください。
メガバンクから地方銀行、信用金庫からネット銀行まで、全ての金融機関を選ぶことが出来ます。
また、細かい口座情報は、
【ネットバンキングを利用している】
ウェブ認証で書類提出必要なし。
【ネットバンキングを利用していない】
郵送されてくる書類に「口座番号」と「銀行印」を記載して提出。
以上のように提出するため、ネットバンキングを利用しているとカード受け取りまでが数日早くなります。
もちろん、ネットバンキングを利用していても、書類提出することは可能です。
既にマイルを利用しているなら会員番号を入力
既に何らかの形でマイルを利用しているなら会員番号を入力してください。
大半の学生は入力しなくて大丈夫です。
付帯サービスは必要に応じて
JALカードnaviにおいては、以下の3つの付帯サービスを申し込むことが出来ます。
【JMB WAONカード】
マイルが貯まる電子マネー。チャージ式の電子マネーのため、JALカードnaviでチャージして利用する。使う気があるなら申し込む。
【DC ETCカード】
自動車に搭載するカード。高速道路などの有料道路を自動で通過できる。大抵の学生には必要ない。
【JALカード ツアープレミアム】
飛行機に乗った際、マイルが余分に貯まるプログラム。在学中は無料のためデメリットはないが、卒業時にキャンセルしないと月額2160円が加算される。申し込んでおいて損はない。
また、上記のサービスはカード発行後にも申し込めるため、とりあえず全部「申し込まない」にするのも"あり"です。
リボ払いは「申し込まない」
【リボ払いとは】
月々の金額を定めて支払う方法。
「1万円」と設定すれば、100万円分使っても月々の支払は1万円で済む。
ところが、返済までに時間がかかるため、手数料がものすごく大きくなる。アメリカでは「リボ破産」が社会問題に。
リボ払いは「申し込まない」にチェック。
カード会社側はリボ払いの方が儲かるため、あらゆるキャンペーンを実施していますが、リボ払いを選ぶメリットは利用者側にはありません。
キャッシング額は必要に応じて
【キャッシングとは】
ATM等から1万円単位で借金できる機能のこと。
国内で利用する必要はないが、海外で現金が必要になった時は便利。
また、収入がない学生は利用できないため、先の項目で「年収0円」を選択していると審査に通ることはない。
キャッシングは原則必要ありませんが、海外では非常に便利なサービスです。必要に応じて選択してください。
また、キャッシングも入会後に申し込めるため、迷うなら「0円」でOKです。
この後は、
- 運転免許証の有無
- 運転免許証の証明番号入力
などの項目が続き、JALカードnaviの申し込みは完了です。
お疲れ様でした。
まとめ
JALカードnaviは「日常生活でマイルが貯まる」が魅力のクレジットカードです。
日常生活の全てをクレジットカード払いにすれば月々5万円は充分に可能。そして、月5万円ならボーナスマイルも込みで、1年に1回は沖縄への航空券が取得できるのです。
「少しでもクレカをお得に使いたい！」
「旅行が大好き！」
そんなあなたにはイチ押しのカードと言えます。
また、学生向けのカード全般に関しての解説は以下の記事をご覧ください。
